越南四方網 Bon Phuong

Tìm hiểu kỹ trước khi gửi tiền / 銀行匯率多樣化，存款戶最好精打細算

Ngân hàng (NH) đang đưa ra nhiều hình thức huy động vốn đa dạng hơn, nếu người gửi tiền không nghiên cứu kỹ có thể bị thiệt.

Gần đây, một số người gửi tiền theo chương trình lãi suất thả nổi từ giữa năm 2008 nay đáo hạn đến ngân hàng (NH) lãnh gốc và lãi đã bật ngửa vì lãi suất thực nhận quá thấp. Khi phản ảnh thì NH nói làm đúng thể lệ gửi tiền.

Như bà T.J. gửi 2,7 tỉ đồng tại một ngân hàng, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất ghi là 17,48%/năm. Theo bà T.J., trên sổ còn ghi thêm “lãi suất thả nổi hàng ba tháng”. Nhân viên NH giải thích là “ghi thêm có lợi nếu sau ba tháng rút vẫn được hưởng đủ lãi suất, gửi đủ một năm sẽ được nhận lãi suất 17,84%”.

Hơn một năm sau, tháng 10-2009, khi đến NH làm thủ tục rút tiền, bà T.J. té ngửa khi tiền lãi thực nhận chỉ có 293 triệu đồng chứ không phải trên 480 triệu đồng như bà tính theo lãi suất ghi trên sổ. Với số tiền lãi này, tính ra lãi suất chỉ khoảng 10%/năm.

Khi được hỏi NH vì sao lại có tình trạng này thì NH đã đưa ra văn bản cho thấy người gửi đã chọn gửi theo lãi suất thả nổi. Vì đã chọn lãi suất thả nổi, khi lãi suất thị trường giảm thì NH cũng điều chỉnh theo.

Trường hợp bà T.J. không phải cá biệt. Do trong năm 2008 lãi suất tăng nhanh nhưng cũng giảm mạnh. Để tránh rủi ro, NH đã đưa ra lãi suất thả nổi, một hình thức đẩy rủi ro về phía người gửi. Với loại tiết kiệm thả nổi, lãi suất được điều chỉnh sau mỗi kỳ lĩnh lãi, có thể là 1, 2, 3 hoặc 6 tháng. Như vậy, lãi suất được ghi trên sổ tiết kiệm chỉ có giá trị trong kỳ lĩnh lãi đầu tiên, còn sau đó tùy theo lãi suất trên thị trường.

Kinh nghiệm cho thấy khác với tiết kiệm thông thường lãi suất được cố định trong suốt thời hạn gửi, gửi tiền theo lãi suất thả nổi là con dao hai lưỡi. Người gửi tiền sẽ có lợi nếu lãi suất trong xu hướng tăng, ngược lại sẽ bị thiệt nếu lãi suất theo hướng đi xuống. Vì vậy người gửi tiền cần phải tìm hiểu kỹ. Đặc biệt là NH, nơi có huy động lãi suất thả nổi phải giải thích, tư vấn đầy đủ cho người gửi tiền.

Câu chuyện tư vấn tài chính cũng là chuyện dài nhiều tập. Không ít nhân viên NH giải thích với khách hàng qua loa, hoặc hướng dẫn cho khách hàng theo kiểu ai cũng hiểu như mình. Vì thế dẫn đến tình trạng có tư vấn nhưng không thông hoặc hiểu sai.

Chưa kể không ít trường hợp nhân viên NH khi tư vấn chỉ đề cập đến mặt tốt của sản phẩm mà không đề cập đến những bất lợi mà người gửi tiền phải chịu.

Thế nhưng lúc này khi lãi suất có xu hướng tăng thì việc chọn gửi tiền theo lãi suất thả nổi đôi khi lại có lợi cho người gửi tiền. Vì vậy, các NH lại có xu hướng hạn chế huy động vốn theo lãi suất thả nổi. Thay vào đó là các chương trình huy động vốn có lãi suất hấp dẫn nhưng lại không cho rút trước hạn. Đã từng xảy ra rắc rối giữa NH và người gửi tiền khi nhiều người cho rằng tiền của mình sao NH không cho rút trước hạn.

Để tránh tình trạng này, một số NH đã in văn bản có nội dung trên và yêu cầu người gửi ký vào. Nhưng nhiều NH chỉ nói miệng, lời nói gió bay dẫn đến ấm ức nơi người gửi tiền.

A.HỒNG