劉彥斌:理財要用3個盒子放錢

2019-02-23 14:06:16

理財,簡單來說就是把錢放在3個盒子裡。

第一個盒子放應急錢,這部分錢可以用作活期存款、短期定期存款以及貨幣市場基金。

第二個盒子放養命錢,這部分錢主要的投資對象是5年以上定期存款,國債、商業保險公司的年金險和分紅險、黃金以及房產。但是絕對不要把養命錢拿來購買股票、基金等高風險產品。

第三個盒子放5-10年內用不著的閒錢,可以用來投資股票、基

昨日,首屆西部理財博覽會進入了第二天,也迎來了高潮。作為西財會獨家合作媒體,重慶晨報王牌欄目“理財大講堂”進駐西財會,請來了著名理財規劃師、《理財規劃師國家職業標準》創始人劉彥斌來為重慶市民傳授理財知識,數百位熱心市民專程趕到了西財會現場聆聽大師講座。

劉彥斌用生動簡單的語言,給重慶市民帶來了完整的理財觀念。在劉彥斌口中,他認為理財是個很簡單的事情,只需要把錢放進3個盒子裡,讓錢自己工作,就能夠很好的理財。

談理財

把錢放進3個盒子

劉彥斌將收入比喻成了一條河,而資產就是一個水庫,理財就是需要將水庫的水裝滿,所以理財的第一步是要先攢錢。但是光攢錢是不夠的,因為跑不過CPI。“人一出生,有3樣東西是避免不了的,那就是死、稅和通貨膨脹。通貨膨脹只要在5%以下都是正常的。”

劉彥斌將理財簡單地描述成就是把錢放在3個盒子裡。第一個盒子裡放應急的錢。“就是防止你生病、失業的錢。這部分錢需要一年的生活費+20%的富餘。也就是說如果你一個月需要2000元生活費,一年就是12000元,再多出20%,就是14400元。”這部分錢可以用作活期存款、短期定期存款以及貨幣市場基金。這三種類型的投資都不會有收益,但是可以滿足流動性。

第二個盒子放養命錢。35歲之前的年輕人這部分錢是你用作買房、結婚、生子用的,35歲-55歲的人則是用作自己養老和子女教育的。55歲之後則是完全用作養老的錢。基本上這部分需要為自己準備5年以上的生活費,60歲左右的老人則需要準備20年的生活費。這部分錢主要的投資對象是5年以上定期存款(不過在目前加息的情況下,暫時不用考慮5年以上的定期存款)、國債、商業保險公司的年金險和分紅險、黃金以及房產。但是絕對不要把養命錢拿來購買股票、基金等高風險產品。

第三個盒子則是5-10年內用不著的閒錢,可以用來投資股票、基金。

談股票

銀行、保險股可以買

在給出了大致的財務分配的模型後,劉彥斌重點談了談對幾種常見的投資工具的見解。

首先是最受人關注的股票。劉彥斌給出5點建議,首先買股票就是買公司的成長,看不懂的股票一律不買。第二就是買入的價格很重要,低位買入才有好的回報,再好的股票也不可能一直漲得沒頂。價格決定了收益。“我認為10倍市盈率就等於低。”

第三就是買了不要指望一夜暴富,而是肯放著等,漲得慢無所謂。

第四則是買了不要天天看,“K線圖就是心電圖,看多了自己受不了,越看越出錯。知道娛樂圈的人為什麼容易出軌么,就是周圍帥哥美女太多。你看不到了,也就不會犯錯了。”

第五是不要聽人說。談到目前的股市行情,劉彥斌坦言他認為這輪股市本年內有可能漲到4000點,“目前滬深300的市盈率才16倍,很低了。”因此他個人已經滿倉殺入了股市。“我主要買的是銀行股和保險股,特別是銀行股的市盈率才10倍,還有30-50%的上升空間,值得買入。”

談基金

推薦指數型基金

說到基金時,劉彥斌指出,目前國內基金最大的問題就是基金經理跳槽太頻繁。因此劉彥斌比較推薦指數型基金,這類基金不受基金經理影響。

如果買非指數型基金,那么首先是要選大的基金公司,其投研團隊有保障。其次不要買盤子過大的基金,30-50億規模的基金規模比較合適。

此外,新基金和舊基金沒有太大的區別,“就我個人而言我肯定買老基金,因為有以往的業績可以比較。”最後買基金需要長期投資,但不要長期拿著不動。而上班族則推薦採用基金定投的方式。

黃金投資

黃金理財產品為何跑輸金價?

金價直指紀錄,而黃金理財產品收益為何跑輸金價?昨日,在首屆西部投資理財博覽會的《光大銀行黃金投資講座》上,北京中匯安高信息諮詢有限公司的高級分析師王海龍,為投資者們解答疑問。

每個回調都是機會

王海龍說,看好黃金上漲是必然。在上漲過程中,將有不斷回調的波動,每個回調都是投資者的機會。“投資永遠都是做順勢交易”,回調時,看見低點再行動。

資產充足的投資者可投資20%的實物金,這部分可作為抵禦通脹的儲備。如果作為收益性投資,還可拿10%的資金做黃金T+D,“這需要對黃金操作有所了解”。資金量小一點的投資者可投實物黃金。“只做看到的,不做猜到的”,黃金未來大的行情夾雜回調,但投資者在把握不準回調時機的情況下,不能考慮做空。

黃金理財產品收益平平

為什麼金價一再上漲,但與黃金掛鈎的理財產品卻收益平平?王海龍稱,理財產品的設計,分析師是根據對掛鈎標的未來行情的分析和投資者喜好興趣等因素結合,設計的有條件性的產品。設計時便將有可能遇到的風險、意外等情況考慮在內了,風險也成為了黃金理財產品的一項成本。

這就像在金價和黃金理財產品之間加了一堵牆,金價飆升的影響反應到理財產品的收益上,自然降低了。跟金價相比,收益自然相對平穩。

風險管理

市場有泡沫,投資應見好就收

昨日,香港時富金融集團的零售金融業務董事總經理鄭文彬與重慶投資者就期貨投資、H股投資等進行了互動交流。

風險管理是必修課

鄭文彬在交流會上接受本報記者採訪時稱,目前包括二級市場等投資領域已經存在較大的泡沫,在這個時期,重慶投資者也許應該將風險管理列為必修課。

鄭文彬認為,目前,不少重慶投資者通過各種渠道參與到了H股等市場的投資當中,特別是2007年港股直通車開通後,H股投資相當熱門。

不過在鄭文彬看來,重慶投資者敢投資,但是對投資的風險管理還不足夠重視。

投資應該先“求生”

“現在是一個泡沫時期,應該見好就收。”鄭文彬說,不管是個人,還是企業,在投資時遇到的危機可能永遠猜想不到,因此,有時並不能簡單以低吸高拋來投資,鄭文彬以他的經歷來舉例。2000年,911事件發生時,一架飛機撞擊世貿大廈是九點零幾分,當時他正在做美國股票和期貨。“當時外盤是沒有動的,因為電視還沒開始直播。”當時他回家開電視,股市開盤後恐慌性的暴跌,按照平時的操作判斷,如果按程式來走,這個時候應該去補倉,但是鑒於控制風險的想法,當時他決定,砍掉了很多倉位。現在回頭看來,還好當時沒有盲目抄底,否則將牢牢困於美股的熊市中,想去平倉都平不了,這就是風險管理的重要性。

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