【提醒】閒置的銀行卡不註銷,小心惹上大麻煩!

2019-02-28 18:13:53

你有多少張銀行卡?

問到這個問題,

你抬頭扳指、苦思冥想,

再看看被卡撐破的錢包和鼓鼓囊囊的卡包,

估計最後只會暈暈地說:

災!難!啊!

其實這么多銀行卡,常用的也就那么兩三張,剩下的卡就天天躺在那裡睡大覺!

閒置銀行卡危害大!

1

財產受損

現在每個銀行有一張卡可以免年費,那么你剩下的卡依然會收費,閒置的卡被會自動扣管理費、年費

小編在詢問了工商銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行等多家銀行後發現,大部分銀行對多年不用的借記卡都會採取在一定期限後轉為“睡眠卡”的方式。

“睡眠卡”期內,如要恢復卡片使用需要補齊欠款。

主要銀行對睡眠卡收費標準如下:

銀行 扣費情況 銷戶情況 工行 賬戶當季日均餘額不足300元,就會被銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元年費。 欠費一年半,銀行自動銷掉賬戶。 農行 賬戶當季日均餘額不足500元,會被銀行自動扣收每季度3元管理費、10元年費。 欠費一年半,自動轉為“睡眠戶”。轉為“睡眠戶”開始,五年內無交易則會被銷戶。 中行 借記卡每年會被收取10元年費,如果餘額不足,會形成欠費,如果想註銷或者重新使用該賬戶,需補齊欠費。 賬上餘額為零滿一年,且3年沒用的賬戶,會被銀行銷卡。 建行 賬戶當季日均餘額不足300元,銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元的年費。 賬戶餘額為零,連續3年(含3年)無交易的借記卡,銀行自動銷卡。 交行 借記卡每年會被收取10元年費。 如果連續2年沒有扣到年費,那么銀行會為客戶自動銷卡,期間客戶如果自己去銷卡需要將欠費補上。

注意:以上所說的是儲蓄卡,如果遇上閒置信用卡,你可能還會遇上高達幾百塊的年費。另外,如今銀行推出的卡種很多,可根據個人實際情況致電銀行諮詢。

閒置銀行卡,一扔了事?它可能被人撿去賣啦!據說現在一張卡可以賣到幾百塊。那些人收了你的卡以後會幹嘛去你知道嗎?

2

可能成為詐欺犯

憑藉著收來的大量銀行卡,騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計。例如,騙子每得手一筆不義之財,就快速地將錢分成小數目的款項轉到幾百張銀行卡里,然後從多個櫃員機里將錢取走。一旦警方發現,通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。如何讓警察叔叔相信你……

3

被控非法洗錢

在洗錢時,犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中,再將銀行卡帶去境外進行消費,或與商戶勾結以虛構交易方式套取現金,實現資金的轉移。使監管機構難以追查資金的真正來源。施展了一系列乾坤大挪移後,非法資金將被“合法化”。

4

被動逃稅,需補繳稅款

首先購買一大批他人銀行卡,然後通過銀行的工資發放系統給這些銀行卡發工資,也可以是勞務費之類,總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中,然後迅速取出,從而在賬目上虛構了大量的成本,實現了逃稅的目的。

對於為了逃稅而購買他人銀行卡的人員,可能會給持卡人帶來稅收上的麻煩。由於現行個人所得稅制規定,個人年收入達到12萬元需要自行向稅務局申報,如果銀行卡的主人並不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入,也沒有去主動報稅,那么可能會被稅務機關約談,同時補繳相應的稅款。

5

為網店刷信用

在某些網路購物平台上,不少急於打響名頭的新店主打起了收購銀行卡刷信用的主意。

這種作弊手法較為簡單,首先信用炒家需準備一張銀行卡,由網店店主上架一批低價商品(多為點卡、充值卡等虛擬產品),然後信用炒家開始不停地購買賣家的產品,買好之後就確認收貨,根本不需要收貨的時間,一天下來信譽度就能暴增。

不過,由於購物網站對此種作弊方法深惡痛絕,一經查出就會封店處理,因此,信用炒家需要大量以不同身份證開立的銀行卡逃避網站監控。

6

行賄送禮

目前行賄人將現金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業和一些個人接受。

總之,你的卡很可能會被用於洗錢、逃稅、詐欺、虛開股票賬戶、轉移存款、複製新卡等不法行為。

7

個人信用受損

一旦賣出的銀行卡出現違法行為或信用問題,都能追溯到賬戶的所有人,卻保護了真正的不法分子。銀行根據個人信用放貸,經警方查收您的個人信用將受損,您將很難申請銀行貸款。

8

個人信息泄露

開戶時,銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息,若處理不當,會造成個人隱私信息的流失。

據說有些人覺得賣卡來錢快,專門申請卡來出售。這種“懶人理財”方式竟然很受歡迎~~~

小編不得不提醒各位:

你出售閒置銀行卡看似占了便宜,其實可能吃大虧,很有可能導致我們個人信用、財產雙重受損,甚至承擔連帶法律責任。而且長期閒置的銀行卡,會給辦理新卡添麻煩。

根據日前發布的《中國銀監會關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》:同一客戶在同一商業銀行開立借記卡原則上不得超過4張;如該客戶之前已持有同一商業銀行全國範圍內4張(含)以上借記卡的,商業銀行不得為其開立或激活新的借記卡。

如何處理閒置銀行卡?

千萬別等著銀行主動聯繫你!趕緊註銷!如果等來公安聯繫你那麻煩就大了……

溫馨提示

①註銷銀行卡,只要持卡人將銀行卡和本人身份證拿到與開卡銀行相同的銀行,申請註銷即可。

②如果您的銀行卡丟失,還需要先補辦一張銀行卡,再進行銷戶。

③如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進行註銷。(此時,一般銀行會送積分來誘惑你,一定要把持住啊~)

④卡註銷了之後一般工作人員會作剪卡處理,如果沒有的話建議你自己剪掉,然後分別丟到不同的垃圾桶里。

儲蓄卡年費可以取消

目前,在各家銀行,持卡人持身份證提出申請,便可免除一個賬戶的(不包括信用卡)年費和管理費(含小額賬戶管理費)。據估算,每人每年由此可節省約22元

但是這個銀行是不告訴你的,也就是說,你不去申請,是不給你取消的!記得拿身份證去申請取消喔!

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