晉商之道對現代企業管理的啟示

2019-03-05 14:15:59

晉商,一個中國歷史上最著名的商幫,一個生意場上的傳奇故事。

晉商作為商幫之首,起源最早、衰亡最晚,晉商發跡於宋代,明朝時與徽商南北並峙,至清朝晉商便獨占鰲頭,明清兩代輝煌500年。晉商實現了“貨通天下、匯通天下”,晉商不僅店鋪遍設全國通都大邑,而且經營範圍遠涉日本、西亞和俄羅斯等地,控制了史上多個行業如鹽、鐵、茶、絲綢等,清代的票號經營更將晉商推向史上最為輝煌的頂點,在世界金融史上也據有濃墨重彩的記錄。晉商創造的財富,徐珂在《清類鈔》中列舉山西富戶十四家,加起來“三千萬兩銀子”,相當於大清帝國一年的財政收入。晉商超越於其他商幫的突出地體現在股份制、身股制等一套行之有效的制度。以義制利、誠信經商、樂善好施的商業倫理道德也成就了晉商的發展。

(一)晉商的崛起和興盛

為什麼中國最早的商人不出現在其他地方,而獨出現於山西?

自然條件和政策鼓勵出現了第一批富裕的山西商人,於宋元年間長足發展,為明清晉商的崛起奠定了基礎。遠古,自然資源是產生貿易的唯一條件,即運城的河東鹽池。山西主要是由於擁有這種自己獨有而別人離不開的鹽,同時春秋時期,晉國推行鼓勵商業的“輕關、易運、通商、寬稅”的政策。因此在春秋時期的晉國出現了第一批商人。

制度變化也為晉商帶了歷史機遇,北宋時期實行“折中制”放開了鹽的運輸和銷售(折中制:商人把糧食運到邊疆,由政府給予“鹽引”,然後憑鹽引到指定鹽場領鹽,再到指定的地區銷售)。這種制度為山西商人參與並擴大鹽業貿易創造了條件,晉商形成的歷史機遇。

除此之外,山西固有的政治背景、經濟背景和地理條件等因素一定程度輔助成就了晉商的逐步崛起和興盛。自明朝燕王朱棣起兵奪取皇位後遷都北京,北方的政治中心重新確立起來了,這對於經濟發展帶來非常大的影響,晉商也正是從這時起逐步興起的。山西歷史悠久,人口比較稠密,耕地相對不足,剩餘勞動力多;山西地區處在北京和陝西乃至西北地區交通要道的中間位置,同時具備陸路、水路的便利交通條件,有這樣好的地理條件,同時存在現實的就業壓力,造成了很多人從商。

晉商輝煌500年的發展機遇來自於哪裡?

無論對一個人,一個商幫,還是一個國家,機遇都是重要的,晉商的機遇就是明初實行的“開中制”,放開了鹽的銷售和運輸,晉商抓住了這個機遇;促進晉商鹽業發展的是另一項政策:政府退出鹽業生產。山西人利用這個機會,作大了以鹽業為主的貿易,需要相互幫助,形成了“綱”(浙直、宣大、澤潞、平陽、浦洲),以地域鄉情為紐帶的鬆散商業聯盟,這就是我們說得“晉商”。

明代中期,鹽業政策轉向“折色制”,大鹽商遷到揚州,其餘晉商開始多元化發展,尋找與北邊少數民族的貿易機會。

清代後,晉商抓住了兩次機會,一個是清統一中國後,清政府的邊疆政策和對外政策給晉商帶來了貿易機會。清政府的統一邊疆、開放邊疆、管理邊疆過程中,晉商抓住機遇,成就了進一步的發展,做到了“貨通天下”。清政府的對俄貿易政策推動晉商走向持續繁榮方面起到了很大作用,清政府對這種貿易採取了鼓勵的政策,凡行商於恰克圖一帶的商人,必須持有理藩部頒發的“信票”這幾方面的政策,使得晉商的市場地盤更加擴大,遠距離貿易更加發達。

另一個是道光年間的金融創新-票號。票號出現在山西,由晉商首創,是一種歷史必然;在票號出現之前,金融業的業態主要是典當、印局、錢莊、賬局。晉商在金融業中處於執牛耳的地位了。在這些金融活動中,積累了大量的資本,也湧現了許多人才。

晉商的票號演繹了一段至今令後人仰慕的輝煌歷史,把晉商推上了事業的頂峰。

票號產生有其偶然性。過去商人掙了錢都是雇鏢局,然後把掙的錢運回去。在嘉慶和道光年間,當時社會不太安定,各地的農民起義非常多;當時平遙有一個姓李的李家,這個主人叫李大全,他開了一個顏料坊,叫西裕成顏料坊,他在北京有分號,在天津也有分號。所以有朋友就托他把自己的錢放在北京,然後他給開個條,到山西再去取錢去。後來他那個掌柜,掌柜現在我們叫總經理了,他的掌柜叫雷履泰。雷履泰就發現他的東家是把它作為好事,幫朋友忙的,其實他覺得這是一個商機,也就是進行銀錢的匯兌,異地匯兌,所以他就勸他的老闆,把這個顏料鋪乾脆改成一個票號。所以道光三年,也就是1823年,歷史上第一家票號叫做“日升昌”就此誕生了。

其實,票號出現在山西,由晉商首創,是一種歷史必然。隨著商業活動的發達,它一定是金融事業的發達。也就是說如果沒有金融,那么商業很難再進一步發展。所以明清時代中國的商品經濟相當發達,也就為中國的金融業的發展實際上提出了一個要求。也就是商業發達了,商品經濟發達了,一定要金融也發達。所以這個時候,需要票號實際上已經是一個歷史的要求。晉商從資金、網路、人才和信譽都具備了這樣的條件,因此由晉商首創,是一種歷史必然。

資金,從事票號需要大量的資金,要錢、要資本,而當時山西商人是“富甲海內”,在海內可以說是最有錢的。網路,金融業既然是搞異地匯兌,在全國一定要有分號,而山西商人在發展的過程中實際上在全國各地都有自己的分號,那么這些分號做票號進行匯兌就非常方便。人才,山西商人有一批優秀的職業經理人,也是有一批非常精通業務的人。這批人就可以成為票號的骨幹。信譽,最關鍵的就是山西商人的誠信是天下有名的。票號是接受客戶的真金白銀,為其開一張沒有法律保障的匯票,這張紙能不能再換為真金白銀,取決於票號的信譽。信譽是票號的生命線。奉行”以義制利”獲得了客戶的信任,幾百年的堅守誠信而置。

經過一百多年的發展,全國一共擁有的51家票號,其中有43家由晉商開辦。而票號的英文也被翻譯為“shanxibank”,西方人還將票號稱做現代銀行的“鄉下祖父”,票號的影響之大可見一斑。

票號的業務,主要是兩種業務:一種業務就是吸收存款,發放貸款;第二個業務就是銀兩的匯兌,也就是我們說的異地匯兌。比如說你要到四川去做買賣,你從北京你不用把銀子帶過去,你把錢放到票號裡邊,票號裡邊給你開一個條兒,然後你自己到四川去,到了四川成都以後你可以找到這個票號的分號,然後再把這個票換成銀子在當地使用。所以這個票號的匯兌就是我們現在講的匯款,就是從事這個業務。另外第三個業務就是把各種不同成色的銀子通過冶煉,給它變成成色統一的一個標準化的銀子。所以票號主要是從是這樣一些業務的。

票號的盈利來源於匯費收入、壓平擦色(平指秤,色指白銀成色,壓平擦色即收付銀兩時,在平碼上高進低出的盈利手段)、存放利差的收入。

票號的客戶,最初的客戶是民間貸款,商人為主;後發生太平天國運動,以及西方資本主義入侵中國的第二次鴉片戰爭,對票號的發展有影響,業務收縮,其服務逐步轉向與清政府的結合,存款的大多數變為各省官府機構的公款以及地方貴族顯宦的積蓄。因為政府的匯兌這一塊數額非常巨大,所以這就給晉商提供了一個發展的機遇。另一次機遇就是八國聯軍進北京之後,我們知道慈禧和光緒皇帝西逃,在西逃的時候就受到山西商人的接待,山西商人就接待了慈禧太后,因為當年慈禧太后很狼狽了。逃出來非常狼狽,慈禧太后就受到了山西商人的接待,不僅接待地非常好,而且還給了20萬兩銀子讓慈禧太后路上用,隨便花花。慈禧太后回去以後非常感謝山西商人,所以就把八國聯軍進北京以後的賠款,我們向各國的賠款,全部交給山西人辦,總額,本息總額在一億兩白銀。所以這個也使得晉商在1900年八國聯軍以後,一直到1910年清政府垮台以後,其實這是晉商最輝煌的這么一個時期。你看這個晉商通過了這么一系列的過程,所以做成了一個中國歷史上最大的商幫。

隨著晉商對俄貿易的衰落,一方面晉商將大量的資本轉向蒸蒸日上的票號;另一方面,其業務重點從辦理國內商業匯兌轉向存放款業務,其中又以承擔清政府的官款匯兌和官吏存放款為大宗,從而造成畸形發展及其最終的衰落。

(二)晉商成功經營的秘訣

晉商能夠走向成功,在很大程度上在於培養和吸引了一大批具有商業頭腦和知識儲備的人才。可是,晉商又是如何吸引人才的呢?票號里那些幾近苛刻的制度,為什麼沒有把員工嚇跑,卻成全了山西人口口相傳的“有兒開商店,強過做知縣”的民間諺語呢?

晉商成功秘訣之一制度建設

晉商的制度建設是晉商成功的核心秘訣之一。制度包括企業治理制度、內部運營制度和人力資源管理制度。其中股份制、激勵機制、用人機制和內控制度是企業的核心制度。

(1)股份制,晉商的股份制是長期演變的結果,兩權分離使得資金所有者和無資金的經營者充分發揮自己的作用。

股份制之前,已經出現了貸金制、朋伙制和夥計制。明朝後期的夥計制已是股份制的前身了。夥計制就是有一個或者數人出資,僱傭夥計經營,建立在以血緣和地緣為紐帶的相互信任地基礎之上。

股份制的股份分為銀股和身股。銀股就是東家出的資金,東家承擔無限責任,東家的財產都是後備資本。銀股又分為正本和副本,正本是契約資金,每股多少根據票號的規模而不同,多者每股1萬兩銀子,少者每股為2000兩銀子,每股分為10厘,銀股所有者享有永久利益,父死子繼,夫死妻承;只享受分紅,沒有股息,可以在一定時期內抽出,補進或增添新股份,正本承擔全部責任。副本又稱護本,他有兩種,一個是東家除正本外又投入票號的資本,另一個是東家、掌柜及有頂身股的員工在結帳期分到的紅利中,提留一部分存入票號,副本不參與分紅,只得利息。

總部的分號管理制度,主要是通過統一管理、考核制度和報告制度。

晉商企業實行總分支機構制,總號設在山西本地,分支機構遍布全國各地以至國外。總號對分號實行集中管理,從分號的開立、經營、人員配置、資金、收益等都歸總號調度,實行統一制度、統一管理、統一核算、統一資金調度。總號對分號的控制,一是考核制度;二是報告制度。總號對分號的考核,以“結利疲帳定功過”,且以不對它號造成損失為原則,否則給予處罰。報告制度為書面報告與口頭報告兩種,書面報告有正報、附報、行市、敘事報和年終報告五種,口頭報告是每日晚上面報主管、每年兩次大掌柜(或委託欽差)巡視時分號掌柜面報、班期回總號面報等。

票號的銀行密押制度,規避了作業層的風險,這樣一套系統、行之有效的風險控制措施保證了票號與客戶雙方的利益,在山西票號存在的一百多年的時間裡,很少發生匯票騙領事件。

首先,從總號到每個分號,都有專人用毛筆書寫匯票,並將書寫人的字型報給總號及各個分號,預留備案。這樣,所有在號人員都能夠根據預留的備案識別真假。如果需要更換書寫人員,更換後必須立即將字型報告給總號及各個分號,並預留備案。

其次,匯票寫完後,需要加蓋印鑑,印鑑正中有人物像,周邊刻有小字,以防假冒。同時,匯票的金額、時間均設有暗號。只有票號的人才能識別,持票人不知道,這就是所謂的“認票不認人”。山西票號在經營匯兌的過程中,還創造了以漢字作為匯票簽發日期和銀兩數目代碼的暗號,機密度極高。匯票的印刷用麻紙,內加水印,每家票號的用紙、款式、水印都不同,只有各家票號的人才能識別,這樣,匯票就很難被偽造。

最後,山西票號還制定了“見票三五日兌付”和兌付後“匯票即焚”制度。這個制度的意思是票號在見票之後,要無償占用顧客款項3到5天,一方面使票號在見票後有時間準備款項,另一方面也是為了安全保險對於持有匯票的人,見票即付當然好,但是若是匯票被盜竊或者遺失,來不及掛失就會被取走。而“見票三五日兌付”為持票人掛失騰出了時間,同時“匯票即焚”又做到了票號的絕對保密,維護了票號的信譽。

票號的資金的管理制度,通過分號之間資金餘缺調劑、靈活調撥,一方面保證存、放、匯的順利進行,同時又做到了資金的充分利用。山西票號分號很多,但是由於各個地區經濟狀況不同,各個票號的現金盈虧、行市好壞亦不相同。有的票號現金盈餘,款項放不出去,資金閒置;有的票號現金短缺,利率上升卻無款可放。於是,山西票號運用“酌盈濟虛、抽疲轉快”的方法有效地解決了這一矛盾。

票號的經營管理制度,根據時局對規模和網點進行調整,有效規避了盲目擴張的風險。山西票號根據經營成本的變化對存貸款利率和匯水(票號運作的收入為匯費,也就是匯水)水平進行適時的升降。例如,逢鏢過節利息上升,匯兌存放要謹慎,不宜大額貪做;分號開設時一般只做匯兌,等熟悉市面後再做存放;根據時局對規模和網點進行調整。八國聯軍侵華時,日升昌的大掌柜適時撤銷了成都、重慶、、漢口、張家口、開封等地的分號並且辭退員工,避免了因戰亂導致的更大損失。另外,制定、實施了一種叫做“預提護本”的利潤分配製度,即在每次分紅時,先按一定比例從利潤中提取一部分資金用於建立風險基金,並實行專款儲存,一旦發生重大意外事件,可以此作為保障,以維持正常經營。

(3)激勵機制-身股制,把員工的利益與商號的整體利益聯繫在一起。

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