全面講解13種不良徵信記錄情況!一定不要犯!

2019-03-22 05:52:50

來源:法律快車

總聽說不良徵信記錄影響房貸,可究竟不良徵信記錄有哪些呢?多數人對信用卡被盜刷會產生不良徵信記錄,然後想辦法去消除,但是生活中還有別的情況也會產生,下面讓法律快車的小編帶領大家去了解學習吧!

1信用卡連續三次(或兩年內累計六次)逾期還款

銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,通常情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款,或累計六次逾期還款將很難再獲得貸款。

根據信用逾期的程度,大致可分為以下2種情況:

1、僅有一兩次信用卡逾期

此種銀行一般不會拒貸,但是有可能會適當提高貸款利率,就是上面說的第一種情況。

購房者可以多詢問幾家銀行,因為如果樓盤合作銀行房貸利率有優惠的話,在部分銀行申請貸款是可以享受優惠的,選一家利率最低的即可。

2、兩年內連續3次或累計6次的信用卡逾期

通常而言,銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,一般情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款,或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。需要指出的是,連續三次逾期還款的含義是,比如一筆資金還款期限是一個月,連續三個月未還;而累計六次,比如逾期一次,還了;又發生了逾期,如此發生六次。

若持卡人忘記還款,申請容時還款。容時還款指的是持卡人在最遲還款日後三天之內的還款,都可以算作按時還款,個人徵信記錄中不會記錄逾期。若持卡人在銀行容時寬限的時間之後還款,應立即上交一份“非惡意逾期證明”給銀行,申請撤銷逾期記錄,也是可行的,前提是金額不能太大。通常,不良信用記錄會被央行徵信中心保留5年,5年後將刪除。但是信用污點一旦產生,即使是無心之過,在5年之內也不可消除,所以重視自己的信用記錄。

2房貸月供累計2至3個月逾期或不還款

如果晚交一天房貸會扣滯納金。① 如契約上規定了寬限期,那么不會扣除滯納金;② 發生繳款逾期後,及時和貸款行,說明情況;③ 一兩次短暫逾期不會影響信用記錄;④ 多次逾期可能會被銀行催收貸款,並記錄信用不良。

關於償還房貸的建議:① 如發生意外情況,導致還貸延遲,請及時銀行方面說明情況;② 及時完成還款,並繳納滯納金和罰息,存入後及時通知銀行再次扣款;③ 為避免此類情況再次發生,建議還貸用的銀行卡內,提前幾日存入足夠的還貸資金。

3車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

根據當前的情況知道,車貸逾期不還款,隨著逾期時間的增加,後果會漸漸得嚴重起來。個人信用記錄受到影響。若是直接在銀行申請貸款後不還款的話,個人信用記錄將會受到影響。而沒有良好的信用記錄會直接影響到借款人日後再申請貸款。

4貸款利率上調,仍按原金額支付;月供,產生欠息逾期

所謂的銀行逾期貸款預期年化利率就是在銀行貸款之後,到了時間卻沒有還款,而產生的預期年化利率。通俗來說就是還貸款的期限時間已超出,要按照銀行逾期貸款預期年化利率收罰息以敦促貸款人講信用。

5睡眠信用卡;激活後不使用也會產生年費,若不繳納就會產生負面的信用記錄

只要你辦了信用卡,一切使用情況都離不開信用情況,就算你只是為了領個禮品而不用卡消費,雖然不會有消費賬單,但別忘了,信用卡還是有年費的。一般銀行免年費是有條件的(一年刷5-6次免年費),所以,如果不達標,年費會直接從信用卡額度中扣除。

若你的卡一直不用,也不理會它,很可能會產生逾期,從而直接影響個人信用記錄。另外,辦理白金卡的朋友要注意下,有些白金卡即使不激活也是硬性收取年費的,所以不管你申請的是什麼種類、什麼級別的卡,一定要問清楚年費的問題!如果因為年費而影響個人信用記錄,就太不值了!

6信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款

有很多人因為刷卡頻繁且按時還款而達到了信用額度提高的要求,多持卡人往往會因提高了額度而過度消費,最後無力還款影響信用記錄。所以是否要調高額度還要根據自己情況量力而行,如果市民的信用卡額度被臨時調高一定要向銀行方面諮詢清楚上調額度、上調期限以及還款方式等事宜,以免還款逾期給自己帶來不必要的麻煩。

7為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款

如果你擔保的人沒還款就跑路了,作為擔保人的你會被連帶問責,對於你來說也相當於增加了一個信用污點。。因此,為他人擔保時千萬要慎重,不要以為只是簽個名而已。

8欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄

如果你有欠錢不還,還鬧上法庭的,法院會給你記錄在個人信用報告上,因此,欠賬的朋友們,趕緊把賬給還了吧!

9水、電、燃氣費不按時交款

欠水費、欠電費、欠燃氣費、欠垃圾費、欠物業費、欠電話費,目前已經在很多地區被納入央行的徵信記錄。這些細微的小事都有可能會被納入“官方徵信”的範圍,影響你的個人信用。

10個人信用卡出現套現的行為

信用卡套現一直都是銀行明令禁止的行為,可以說風險指數高達五顆星!有時候持卡人因法律意識比較薄弱不知道其後果而進行套現,還有的持卡人則是明目張胆地鑽銀行管理空子進行大額套現,這些行為一旦被銀行發現,輕則降額,重則封卡,情節嚴重的還有可能會被追究刑事責任!

不管用什麼方式去套現,都是一些涉嫌虛假交易的違法行為,所以為了自己的良好信用記錄,最好避而遠之,不要輕易去嘗試,套現違法,謹慎嘗試!

11助學貸款拖欠不還款

助學貸款本就是國家為了加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所採取的一項重大措施,對於家庭條件貧困的學生來說是一件獲得資金來源的最佳方式,借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押,在校期間無需支付貸款利息,只需每月按時歸還本金即可,這對於借款人來說已經是得到了國家最大程度的扶持與優惠了,但如果借款人畢業了或者工作後出現拖欠不還或違約的情況,這必然會影響到個人的信用報告,而且個人如果是惡意拖欠貸款,那么以後肯定與住房貸款、汽車貸款等金融服務無緣了,嚴重違約的還將承擔相關法律責任!

另外,需要注意的是,學生在校期間利息由國家全額補貼,但如果你畢業後仍未還清貸款,那么利息可是要自行支付的。如果你因為不了解助學貸款政策而忽視了這個問題,最終導致逾期現象的發生,那就得不償失了,所以關於這個問題大家也要格外小心!

12手機扣費與銀行卡扣費掛鈎,在手機停用後沒有辦理相關手續,因欠月租費而形成逾期

由於現在大多手機號都是實名制,現在手機的欠費信息全在網上,對於有手機欠費歷史的人在貸款問題上有特殊規定,銀行不會發放住房貸款給這些人的,因為這涉及到一個人的信用問題。

13被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄

現實生活中往往存在以下情況:身份證借予他人辦理貸款,出現逾期,即由借出身份證的主體承擔責任;房地產開發商利用員工身份證件,以個人按揭貸款的名義批量在銀行申請貸款,用於公司的周轉資金,當公司難以做到逐月按時還款時,大量的逾期被記在員工名下。出現類似情況,一定要先通知放款機構,然後通過法律保護自己的權益。

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