手裡有4-5萬塊錢,每月收入大概4000-5000,怎樣理財?

2019-02-21 09:41:57

文/贏在青年

很多人覺得5萬塊錢以下不能理財,錢太少了,其實,越是錢少的時候越要理財,錢是靠賺的,同時也是靠攢的。
但是理財也要講究方法,可能這個方案適合別人,並不適合你,每個人的風險偏好,財務狀況,消費觀念都不一樣,如果這個話題剛好適合你,可以先看一下下面這張家庭標準普爾圖。

一、理財象限整體規劃:

家庭資產分配方式圖,人人必學的資金分配圖,合理分清要花的錢,保命的錢,生錢的錢,保本升值的錢,各自占多少比例。

要花的錢占整體存款的10%,3-6個月的生活費,假設你有5萬,最少應該有5000左右的日常生活費。

保命的錢占整體存款的20%,解決家庭的重大開支,或者保險看病的錢或者買商業保險,至少要留存1萬元。

理財投資的錢占30%,分配1萬5000元用來買股票,基金,銀行理財或其他理財產品。

保本升值的錢占40%,養老基金,子女教育基金,為未來做打算的錢,重要的是保本,保障本金的安全,這類資金算下來在2萬元。

5萬元按照上面的象限分布後可以給你做一個參考,所以說,你手上有5萬元實際能用來理財投資的錢只有將近15000元。如果有一定的虧損,那么也不會對你照成太大的影響,很多投資失敗的人,基本上都是屬於不考慮後果,拿著所有的錢投進一種渠道,最後遇到問題,導致本金全無,投資理財一定是拿閒錢去的。

二、適合你的才是最好的:

1.了解個人的風險偏好

只有知道了自己的風險偏好,才能再說去選擇什麼樣的投資產品

投資前,如果想要別人給建議,或者自己做決策,要明白自己的風險偏好,自己的投資行為要和自己的風險承受能力匹配

網上有很多詳細的個人理財風險測評,先給出一個最簡單的:

A:我不能允許本金有1分錢的損失(適合銀行定期,餘額寶等低風險貨幣基金收益在2%-3%左右)

B:我願意冒本金損失20%的風險,去追求10%以上的收益(可以考慮P2P,基金定投 收益在5%-10%左右)

C:我願意冒本金損失50%的風險,去追求25%以上的收益率(可以考慮股票等風險大的投資, 市場環境好的情況下20%的收益是的有的)

2.、其次是要考慮對資金流動性的需求

很多投資是可以獲得高收益的,但是需要長期持有,你在短期有流動性要求,而市場短期波動是不可預測的,如果價格正好在低點,你一定會受到虧損

1.5萬理財投資的本金,多少是1年內需要支取的,多少是3年後支取都可以的,甚至更長支取都無所謂的根據流動性要求比例,投不同流動性和風險程度的產品。

3.保本升值的錢

這2萬塊錢的本金是屬於為將來做打算的錢,主要是保本有持續的收益就行,可以考慮大公司的寶寶類理財產品,像是餘額寶,理財通,百度金融,京東金融等;

一般收益率比銀行定期要高,收益率一般在3%-4%左右,主要是存取也是相對比較靈活,因為有大公司做背景,本金相對來說也是較為安全的。如果你不想有一絲的風險,那就存銀行定期吧,3年期的定存利率也有2%-3%。

三、每個月收入4000-5000怎么理財

4000-5000其實工資不算高的,目前物價房租高企,除了固定開銷,很多人基本上剩不下多少錢了;

但是你剩下的錢,仍然需要按照前面所說到的理財象限來規劃你剩下的錢,把剩下的錢分成4個部分,按一定比例來分配,另外最好是再單獨抽一部分來投資自己,用來學習,增加自己的額外收入,實踐才能出真知!

四、關於理財的一些經驗

1.最好的投資對象:是自己的智力、見識、能力和身體健康。

2.最好的理財方式:是做好自己的主業,成為這個行業里的頂尖級,收入自然而然會上來,各類社會資源也會主動向你靠攏.老想著通過投機取巧、經營人脈和一夜暴富等是不切實際的

3.散戶請勿炒股:浪費金錢、時間、精力、感情、還有更重要的機會。

4.收益有多高,風險就有多大:各種無風險高收益,隱含了巨額的智商稅

5.投資理財最需要看重的指標不是收益,也不是風險,而是收益風險比,3:1是一個較好的數值,這就是賺3塊錢只冒了虧1塊錢的風險,或冒著虧1塊錢的風險能賺3塊錢。

6.理財和工作一樣是終身大事,理財要承擔風險,不理財同樣要承擔錢貶值的風險。

7.在20-35歲之間,盡最大可能的投資工作能力,完成原始積累,35歲之後努力通過理財和工作雙輪驅動實現財務自由;

8.理性消費就是賺錢,當你能遊刃有餘的對待團購、秒殺時,理財也就入門了;

9.學會記賬能夠遏制消費欲望,預估開支,你就成功了三分之一;

10.理財是為生活服務的,不要本末倒置;

寫在最後:
既然選擇了4000-5000的薪資,那就過著跟它匹配的生活,不要去羨慕別人買了這,買了那,就是要每個月強制性存款1000。不要說什麼這個工資趕緊走人,去找個高薪資的,現在誰不是騎驢找馬、有了更好的選擇難道會死吊在這裡?
每種薪資都有理財的必要,只是方式和金額的問題。所以我覺得無論哪種薪資水平,必須強制性存款,其次就是要不斷提高自己的個人能力,當你能為自己創造條件時,就是你獲得高薪的時候,也不一定是薪水,說不定是你自己給你自己發工資。

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作者:贏在青年

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