買銀行理財之前一定要問清楚這四個問題!

2019-04-27 20:13:07

過去銀行在老百姓心中一直都扮演著一個非常值得信賴的角色,但是近年來銀行存款失蹤及理財飛單事件頻發,遇到此事,銀行是怎么做的呢?要么甩手不承認,要么就說不是本行員工所為,或是實習員工所為,而且這些非本行正式員工均已離開銀行。銀行你真的不要面子了嗎?

投資者去銀行買理財產品的時候不能單方面聽取銀行的說辭,要有自己的判斷力,在購買之前一定要問清楚以下四個問題:

1、理財產品是否為銀行發行?

在買銀行理財產品之前,要問清楚產品是否為銀行發行?在官網能否查到?是否有唯一代碼?別以為這是理所當然的事情,要知道很多理財產品“飛單”事件都是因為銀行員工代售外部理財產品所致,一旦銀行員工辭職或是潛逃,你的資金就等於打了水漂了。

2、理財產品是什麼類型?

(1)是封閉式還是淨值類?傳統的銀行理財產品一般都是封閉式理財產品,但是近年來淨值類理財產品逐漸走入大眾視野,而且發行比例處於上升趨勢。封閉式理財產品一般有一個固定的預期收益率或收益率區間,而且是扣除手續費之後的收益率,淨值類理財產品與基金類似,沒有預期收益,收益是每天波動的,這類產品收益相對較高,但手續費也高,適合中長期持有,如果快進快出,收益有可能還不夠抵扣手續費的。

(2)是保本類還是非保本類?根據收益類型,銀行理財產品分為保證收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類,收益與風險均依次遞增,但其實只要購買的產品風險等級在二級(含)以下,非保本類理財產品也基本上都能達到預期收益率,所以沒必要非要購買保本產品。

(3)是否為結構性理財產品?為了分得牛市的一杯熱羹,今年銀行紛紛加大掛鈎股市或指數的結構性理財產品的發行力度,此類產品預期最高收益很高,但達標率卻很低,所以並不適合大眾購買。

3、產品的風險有多大?

根據風險大小,銀行理財產品的風險等級從低到高依次為:R1謹慎類,R2穩健類,R3平衡類,R4進取型,R5激進型。投資者首次在銀行購買理財產品之前都要做一份風險評估問卷,大部分投資者都在R1-R3之間,R1的客戶一般只能買保本類理財產品,R2的客戶可以買非保本但是風險較低的產品,R3的風險就要稍大一些了,需要投資者能承受一定風險。一般R2以內的非結構性理財產品可以放心購買,R3以上的理財產品就要小心一點了。

4、產品的贖回機制是什麼樣的?

一般來說封閉式理財產品到期之後資金都會自動返回投資者銀行卡賬戶之中,但是並非所有的產品是這樣。一些銀行理財產品到期後如不及時贖回有可能自動延期,要想贖回只能等到下一期了,比如光大銀行的月月贏、季季贏、半年盈、年年盈系列理財產品,如果在到期日之前不贖回,則產品自動延期一個月、一個季度、半年、一年。所以客戶在購買理財產品之前要問銀行理財產品的贖回機制是什麼樣的?到期後資金多久能返回到銀行卡賬戶?

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