基金到底怎么選?新手如何選出一隻靠譜的基金?

2019-02-15 23:42:42

文/贏在青年

經常有新手朋友問基金相關的問題,基金怎么選,怎么定投,什麼時候買賣,不過在談基金相關的問題前,先解釋一下基金吧:基金就是經理人集合大家的錢拿去做投資,賺錢了大家一起分,虧錢了大家一起擔。經理人一般會拿募集到的錢去投資市面上的股票、債券等產品。一、基金按投資對象可以分為以下幾種

1.股票型基金:就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金; (高風險/高收益)

2.混和型基金:就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金(當然這種投資比例是可變化調整的),甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上;(高風險/高收益)

3.指數型基金:以特定指數為標的指數,並以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品(高風險/高收益)

4.QDII:QDII基金可以進行國際市場投資。為投資者提供了新的投資機會,而且由於國際證券市場常常與國內證券市場具有較低的相關性,也為投資者降低組合投資風險提供了新的途徑。(中高風險/中高收益)

5.債券型基金:就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金;(中低風險/中低收益)

6.貨幣基金:就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券(低風險/低收益)的基金。

其次要了解自己能承受的風險偏好,根據自己的風險偏好來選擇基金的種類。

採用這種方法,首先你要確定你的投資目標,是高風險高收益(例如收益率10%,上下波動20%),還是低風險低收益(例如收益率4%,上下波動1%)然後再來選擇適合自己的基金類型。當排除其他基金類型後,我們需要去挑選1-2隻適合自己的基金。

二、如何判斷一隻基金是否適合做定投?

我們篩選產品的標準,其實很容易理解,沒有標準差、夏普比率、愛提諾比率等衍生指標,初選三大標準,大部分人都能懂,分別是:

成立時間2年以上

成立以來年化收益20%以上

成立以來最大回撤20%以內

具體步驟如下:

第一步 選各階段都排名靠前的基金

通過天天基金網(基金排行)查看各類基金近3年、2年、1年、6個月、3個月的各前20的排名。選出(全部)重複的基金,這裡主要是記住一點,不要選近期很火的升的很快的基金,要看過往表現,因為基金是適合長期持有的,並不適合短進短出。

第二步 為2個以上進排名的基金公司加分

一個基金公司只有1款優秀產品是不行的,因為可能背後的明星基金經理換人了,這個基金的表現就會不佳,太依賴個人了,所以要看重整個團隊(儘量選大基金公司)。所以在第一步篩選出的基金里,將同基金公司的優先放在前面考慮。

第三步 根據一些指標篩選

1、基金成立時常3-5年

買基金基本原則就是”買舊不買新“ ,很簡單越久越知道怎么玩 操作相對成熟,還是穩妥點買3-5年的基金。

2、基金規模10-50億

規模太小容易清盤,規模太大則在一些重要時刻”船大無法調頭“ ,20-30億的不錯。

3、評級

可以看到一些專業機構的評級 一般選3星以上的。

4、投資機構者比例

債券基金的投資機構者比例控制在30%-50%為最佳。

第四步 基金經理綜合評定

首先要看這隻基金在這個基金經理手裡的回報,有些是2個基金經理操作的,要分清楚,到底是在誰手裡收益高。

有時候能看出,2個人的時候回報是負的,一個月後1個人走了,現任的基金經理使回報增加了多少多少,那這個就靠譜,不能光看負的就否定它。

還有比如,雖然回報很高,可是這個經理只是剛接手的,是前任經理留下的。其次要看這個經理在其他基金上的回報,還能看出他擅長操控債券型還是股票型。

三、基金定投多少錢合適:

說了這么久的定投,那么每次定投投多少錢合適呢?

普通上班族:強制儲蓄目標

月定投金額=(收入 — 支出)/2

基金定投是一種長期投資方式,所以定投的錢一般而言要用長期不用的錢,也就是我們常稱的“閒錢”。

那么你可以用來投資的錢就是收入減去支出的一半!

其中,月收入就是每月工資和其它固定收入的總和。月支出就是每月生活支出加其他支出(車貸、房貸等)。

為什麼留下一半呢?一是用來做其他中短期儲蓄,二是用來應對突髮狀況,滿足流動性要求!

對於經驗不足,入場不久的小白來說,投資金額不能超過“閒錢”的20%。

四、定投時間是按月定投還是按周定投?

按月定投比較貼合大多數人的現金收入,每個月發工資後就買入,之後就該幹啥幹啥,到下一次定投的時候再來一遍。這種定投方式比較省心省力。

不過有的投資者對下跌比較敏感,看到下跌會想著多加倉,很難等待一個月之後再定投。這種投資者最好就按周定投。每周買一次,這樣即使性子比較急,等一周的時間也應該沒啥問題。這也是按周定投的好處。

怎么知道自己是不是急性子呢?其實判斷方法也很簡單:定投之後、看到下跌就買買買,導致把下一次定投的資金提前全投完了。

有過這樣的記錄,最好就提高定投頻率,按周定投。如果每月投完後心安理得,就可以按月定投。

定投是攤低成本的投資方式,投資頻率對收益的影響長期來看影響不大,不管是按日定投,周定投,月定投這些都不是關鍵,定投的關鍵在於如何賣出,學會設定止盈目標。

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作者:贏在青年

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