基金定投有100種方法,但這一種穩妥可操作的你試過嗎?

2019-02-19 08:08:20

戰勝市場的利器:基金定投

作者:棍影無雙

前言

2015年,中國A股創造了太多的神話,也創下了太多歷史記錄,連20多年老股民們都從未經歷過。卻碰巧讓我們這些新股民給全遭遇了。股市虐我千百遍,我待股市如初戀。對於散戶來講,股市是一個又愛又恨的地方,多少財富夢在這裡實現,然而又夢碎於此。

一場反彈帶來了些許希望,而2016年,中國A股一開盤又給大家開了個天大的玩笑,千股跌停,熔斷,全天停止交易。好不容易的反彈在新的一年的頭一天裡戛然而止。這無疑是給眾多股民當頭一棒,中國A股怎么了,股災又來了?

在別人貪婪的時候恐懼,在別人的恐懼的時候貪婪,這句話想必大家都朗朗上口,可是真正的誰又能去克服自身那脆弱的人性 —貪婪與恐懼。炒股,其實炒的就是人性。平常心,才不會迷失在花花綠綠的K線中,追漲殺跌。

市場回顧

為什麼散戶老是虧錢,都是人性在作祟,心魔使得大家急功近利,漲了怕踏空,跌了怕繼續跌。我們普通投資者自然無法練就那股神般的操作手法,即使可以,那必須要投入相當多的時間。然而大多數投資者有著自己養家餬口的事業,股票上投入太多的精力,事業上必然放掉心思。經歷了股災的自我反省,我清醒的認識到,投資不能急於求成,我們應當用時間來換取收益,讓複利的效應來增值我們的財富,而不是噹噹依靠那幾個漲停就想財務自由。投資能做的僅僅就是增值你的財富,不至於在歲月長河裡貶值,而保持我們財富穩定增長的,還必須靠我們自己的事業,這才是財富的源泉。一個詞很重要,德不配位!當我們自身沒有那種能力能去擁有那么多財富的時候,我們依靠投機取巧去獲得,那么,財富怎么來的,還必須怎么還回去。所以,我們必須投資自己,依靠自己的雙手去獲取那份屬於我們的財富。

投資是人生的必修課,是財富增值的助力器,股市設立的初衷也是為了讓廣大老百姓得以分享經濟發展的成果,只不過被那些利益薰心的人玩壞了,但我們股市才成立20幾年,很多制度還未完善,而我有充分的理由相信,未來的中國,隨著人民幣國際化的進程,必將崛起於世界。而A股,隨著制度的完善 ,也必將雄起,與美國道瓊斯指數的慢牛相媲美。在我們有生之年,必能看到這一幕。

高風險投資原則

其實做投資,特別是高風險投資,有幾個原則,一,必須是長期不用的錢,給個時間段,三年內不用的錢;二,絕對絕對不能借錢炒股,用槓桿,除非再明確牛市的情況下老鳥可以適度玩一玩,菜鳥絕對不能玩火,玩火必自焚。

炒股是個慢活兒,根本沒必要為了那幾天的漲跌,或歡天喜地,或愁眉苦臉,大夥應該該幹嘛幹嘛去,不要每天老是盯著那漲跌看,把握好趨勢即可。當然,話說的簡單,做起來卻很難。炒股的重點在與選股,然後便是入場的時機。不過對於這兩點我都把握的很不好,目前我的證券賬戶里就只躺了一萬塊錢,小玩怡情嘛,就這樣了,以後也不撤了,也不加了,我想看看幾年後,這一萬能變多少。我還有自己的事業要去奮鬥,不想在這裡無謂的隨著股市上上下下。

然而像我這種無心參與股市,又想通過股市獲取收益,又不想受股市干擾的小夥伴,應該有什麼樣的投資策略呢,沒錯,這已經是我們的老話題了—定投。這也是我從2016年開始乃至以後很久的一段時間的投資策略,多久呢,目標計畫30-40年,想必那會也已經退休了。我堅持定投,應當能跑贏通脹,給自己一份不菲的養老錢。

基金定投計畫

具體的定投計畫請聽我慢慢道來。首先要選擇一個標的,因為我對選股、選基金並不拿手,也不想每月去分析哪只基金好,於是,我選用指數基金,並追蹤中證500指數,然後通過各種歷史數據對比,我選擇我鍾愛的標的:富國中證500(161017,僅作參考及個人心得,無任何投資建議)這樣我就可以隨指數漲跌,而避免了指數漲了而我的基竟然不漲的尷尬。接下來要給自己制定一個需投入資金的計畫。定投可以分每月,每周乃至每日定投。每月能投入資金量小於1000的建議使用每月定投,並設定月初自動定投。而資金量在1000-2000的同學可以使用每周定投,大於2000的即可使用每日定投。操作頻率的增加適用在熊市的下跌及橫盤震盪中,相反,牛市中應當減少操作頻率並增加單次定投金額。(天天基金網支持每天定投及最小金額100元)。在這裡我假設一個藍圖,目前股市在3000點波動,而這裡也是一個相對底部區域,我堅信,在習李的執政下,股市將越來越健康的發展,在他們的執政期內,我有理由可以看到一萬點,即使不到,也會比現在任何點位高,而以後中國崛起,股市前途無量,可以與美國道瓊斯相媲美,大家應該知道那是個什麼點位了。如果我每日可投資金額100元,一個月就是2000元,一年就是兩萬四千元,我如果有三十年的恆心去完成它,那么就是六十萬的本金(不考慮通貨膨脹率,這裡僅僅是假設)。在複利的效應下,三十年翻個幾倍不是問題吧。我們的養老錢是不是有了保障。

具體操作思路

下面介紹下具體的操作思路。指數雖然高點可期,但過程肯定也是頗為曲折,如果我們放任自流,隨指數漲跌,那么收益肯定也高不了多少。定投有個原則,止盈不止損。我在這裡設定一個止盈點,盈利20%。假設我通過一段時間的定投,累計本金已經達到1萬元,而這時候股市反彈,我有了20%的收益,也就是有了2000元的盈利,那么我必須把盈利的部分贖回,放到準備金中,讓本金一萬元繼續在基裡面,而2000元的盈利部分拿出來繼續定投。直至盈利部分完成定投,接下來再繼續用工資去完成定投。這樣可以達到利滾利的效果而又避免股市突然發生的斷崖式下跌。當股市跌破長期趨勢線即60日均線的時候,我們也可以選擇贖回盈利部分避險。值得說明的一點是,即使下跌,哪怕是熊市,哪怕你沒有贖回,也不怕,定投最不怕的就是跌了,跌了繼續買,直至後面反彈,盈利20%,贖回盈利部分,滾動操作。

大家應該清楚的一點是,定投主要是以時間來換取收益,磨平風險,在大跌的時候買入可以降低我們的成本。所以這裡就引出了一種我自命名為變相定投的方法,即越跌越買法。通常所說的定投是按固定日期買入,不論漲跌,日期到就買,也是屬於懶人投資法,因為你無須看盤,一切都是自動操作。而越跌越買法就需要每天14點45分以後關注下大盤的走勢,一定要在15點之前操作,當日預計收陽,ok,不操作,當日收陰,買,根據跌幅調節買入的金額,如果你每月可投資金額為2000,那么大盤跌幅在2%以下,當日買入一百,2%-3%,200,3%-4%,300,以此類推,越跌越買,直至子彈打光,你本月定投任務完成,等待下個月定投,如果還有剩餘資金,可以繼續按此法買入。定投策略不在於急於求成,而在於通過日積月累的複利效應來獲取收益,理論上講,定投可以保證不虧錢,但前提是時間跨度要拉長,至少三年吧,我前面說了,我要堅持30-40年。如果急於求成,短時間想看到收益的同學請繞道。

按定投的思維來操作,我反而更希望大盤繼續跌,在底部磨得越久,我的底部籌碼就越多,以後漲起來,我就可以獲取更多的收益。如果大家還有什麼不懂的地方,可以找我解答喔,大家如果對定投感興趣,想更加深入的了解定投方法,可以參看《力哥說理財》最近發布的定投七步法,不過那方法,可比我這複雜多了。

更多的投資渠道,比如房地產,屌絲一枚,因為剛需,無奈首付了一套房子,房地產已過了黃金時段,在我們這種四線城市,也無啥升值空間,但他畢竟是固定的資產,有保值的功能,我會多關注一些訊息。至於P2P吧,我還是抱著謹慎的態度,等個幾年,p2p的洗牌期過後,再進行投資。還有什麼原油啊,黃金之類的,可以多向群里的大大們了解了解。

目前全球金融有陷入危機之勢,人心惶惶,這就是人性啊。危機危機,有危必有機,機會的機,福禍相依,恐慌的時候大家要看到希望,瘋狂的時候大家要察覺到危險,我們還有幾十年的路要走,未來的機會很多,多看看外面的世界,投資自己,學習更多的知識,時刻準備著,機會來臨,必將全力以赴。

馬雲有句話,今天很殘酷,明天更殘酷,後天很美好。但願大家能熬過這個寒冬,不要死在了黎明前。祝願各位同學能在未來的投資路上走出自己的一片天。

不積跬步,無以至千里,不積小流,無以成江海。

貝殼CLUB點評

這么有文采、有乾貨的好文章,看完忍不住就想點讚!尤其文章中關於基金定投的方法,大家可以嚴重參考,好好學一招。

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