銀行理財收益超5%三大特徵:買不起 買不了 搶不到|銀行理財|理財產品

2019-05-02 14:27:16

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今年以來銀行理財收益率漲了不少,去年能買到一款收益率在4%以上的理財產品就不錯了,現在5%以上的理財產品都不罕見了。

有媒體報導,銀行理財收益率超過5%現象越來越普遍,但是有投資者反映,都說銀行理財收益率已經超過5%了,為什麼我買的銀行理財最高收益率只有4.7%?

根據融360監測的數據顯示,過去一周銀行理財產品的平均預期收益率是4.39%,其中保證收益類理財產品平均收益率是3.73%,保本浮動收益類理財產品平均收益率是3.79%,非保本浮動收益類理財產品平均收益率是4.67%。

約7成銀行理財產品是非保本的,一般風險等級為2級的非結構性理財產品本金及收益安全性非常高,收益達標率接近100%,我們一般所說的理財產品就是這種。

所以,上述投資者買的理財產品收益率為4.7%是正常現象。那么,5%以上的理財產品能買到嗎?能,但是比較困難。一般5%以上理財產品的附加條件比較多,能滿足的投資者不多。

融360理財分析師認為,5%以上收益的理財產品一般有以下特點:

一、結構性理財產品

結構性理財產品的特點是,預期最高收益率很高,預期最低收益率很低,能達到預期最高收益率的機率比較低,平均收益率要低於非結構性理財。說的比較繞,總之大家記住一點就行了,結構性理財產品的高收益很難拿到。目前市場上超過5.5%的理財產品中,約七成都是結構性理財。

二、私銀客戶專屬理財產品

怎樣才能成為私銀客戶呢?要求金融淨資產至少600萬元才可以,要求是放在銀行系統中的錢,房產等固定資產還不能包括在內。有些銀行的要求會更高,比如1000萬元以上,只有很少一部分人能符合要求。

三、高淨值客戶專屬理財產品

高淨值客戶要符合以下三個條件之一:(一)單筆認購理財產品不少於100萬元;(二)個人或家庭金融淨資產總計超過100萬元;(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元,或家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元。高淨值客戶的門檻比私銀客戶門要低一些。

四、其它高門檻理財產品

私銀客戶和高淨值客戶的概念是銀監會提出的,門檻太高,而且需要提供資料證明,很少有投資者能達到。不過各個銀行也可以設定自己的高端客戶,比如××財富客戶,針對這類客戶賣的理財產品的門檻要稍微高一些,比如20萬、30萬、50萬,收益也要相對高一些。

五、風險等級為3級或以上的理財產品

銀行理財共分5個風險等級,1級為保本理財,2級及以上為非保本理財,大部分銀行理財產品都是1級或2級的,風險較低,虧損的機率接近0。但是3級及以上風險就要偏大一些了,預期收益率雖然高,比如6%左右,但是如果市場行情不好,高收益就會拿不到,虧損的機率也會大於1級和2級理財產品。

六、區域專屬理財產品

有些銀行雖然是全國性銀行,但是會單獨針對個別城市發售專屬理財產品,比如建行深圳分行發售的一款理財產品預期收益率為5.6%,就只有深圳地區的客戶能買到,你得有在深圳開戶的銀行卡才行。

七、新客戶專享理財產品

不管是銀行還是其它金融機構,吸引新客戶往往要比留住老客戶更加積極,並不是說不重視老客戶,而是老客戶不容易流失。對於新客戶來說,兩個銀行都賣銀行理財,肯定會首選收益高的銀行;對於老客戶來說,兩個銀行都賣銀行理財,只要自己買的那家不低於另一家,就不會跑到另一家買理財。所以,很多銀行都會發售新客戶專享理財,收益率要高於普通的理財產品。

八、節日專屬理財產品

銀行會抓住任何節假日來宣傳理財產品,比如元旦、勞動節、教師節、國慶節、春節等,甚至連母親節、父親節、情人節都不會放過。這類專屬理財產品不是每個銀行都會發售,收益率會比普通理財產品高0.1-0.3個百分點。

九、銀行周年慶專屬理財產品

今年招商銀行(21.220, 0.14, 0.66%)成立三十周年,近期該行就推出了一些周年慶專屬理財產品,個別產品的收益率超過5%。但是這種情況都是要去碰的,一家銀行不能總是搞周年慶啊。

十、中小銀行發售的需要搶購的理財產品

如果一款理財產品的收益率在5%以上,並且不屬於以上九種情況,那么它很可能是中小銀行尤其是城商行發售的理財產品。這類產品風險低、收益高,深受投資者喜愛。近期中小銀行理財產品收益率在5%以上的越來越多,有些能達到5.2%、5.3%,但是部分產品額度有限需要搶購,理財產品的募集期平均為6天左右,但這類產品有時一天或半天就能賣光,所以最好提前向銀行了解到具體的發行時間。

綜上,目前銀行理財市場收益率超過5%的理財產品一般都逃不過以上十種情況,總結來說就是三類:一是買不起的,二是買不了的,三是要搶購的。融360理財分析師提醒廣大投資者,以後見到高收益銀行理財產品一定要搞清楚其背後的原因。

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