下半年,我的錢可以放哪裡?

2019-03-08 00:24:37

作者:王小米,來源:財秘筆記(ID:rong360licai)

P2P最近不安穩,很多朋友都在調整資產配置。

我自己也降低了P2P的投資比例,並把重倉的兩個平台重新評估了下,進行了資金調整。

多事之秋,安穩為上。

接下來,從P2P中撤出來的錢放哪裡?

我準備考慮固收類理財,比如支付寶和微信上的養老保障管理產品、銀行理財等。

1.

今年4月27日,央行發布了資管新規。

之後的這3個多月里,銀行理財市場發生了一些變化。

變化最大的兩點是:保本理財和3個月內短期理財明顯減少;結構性存款井噴式爆發。

不過,這幾個月淨值型產品發行比例仍然過低。

為什麼淨值型理財的發行數量上不去呢?

一方面,銀行發行淨值型理財需要投入一定的研發能力,並且需要進行團隊建設,而這些都需要一定的時間。

另一方面,大部分投資人對淨值型產品的接受程度還比較低,與預期收益型產品相比,淨值型產品的收益率更低,而且收益是不確定的。

但隨著資管新規的推進,下半年淨值型理財的發行數量肯定會逐漸增加。

2.

那接下來,要如何購買銀行理財呢?米米給大家提供三點建議:

(1)保本理財、3個月以內理財可以繼續購買

改革是漸進式的,不可能一步到位,而且過渡期截止到2020年底,還有兩年半的時間。

這期間保本理財和3個月內理財仍然會有發售,所以碰到這類理財大家可以繼續買。

只不過保本理財和3個月以內理財的發行比例之後會逐漸壓縮,未來理財產品將以非保本和中長期為主。

(2)追求保本可以考慮結構性存款

目前人民幣結構性存款均是保本的,如果你追求資金的絕對保本,並且買不到保本理財,可以考慮結構性存款。

不過需要注意的是,結構性存款存在收益上限和下限。

但很多銀行在明面上只披露收益上限,讓投資者誤以為能100%達到,實際上結構性存款跟結構性理財一樣,預期的最高收益率是不一定能達到的。

不過即使收益率存在變數,整體來看,結構性存款的到期收益率仍然要遠高於同期定期存款。

(3)對流動性要求高可考慮開放式淨值型理財

淨值型理財雖然收益率偏低,且是浮動的,但是並非沒有優勢。

目前很多淨值型理財都是開放式的,流動性很強,可以有條件實時贖回,比如工作日的工作時段可以贖回,資金能實時到賬或是當天到賬。

如果你對流動性要求比較高,不確定未來資金什麼時候能用到,那么購買開放式淨值型產品比較合適。

淨值型理財並沒有大家想像中那樣高風險,目前淨值型理財基本上都是不保本的,但是也劃分風險等級。

以2級和3級為主,2級理財產品風險偏低,3級屬於中等風險,但實際上虧損的可能性很低。

PS:雖然銀行理財不保本了,但是相對於其它理財產品來說,安全等級還是很高的。

尤其在今年股票、基金市場一片慘澹,人民幣、黃金表現差強人意,網貸行業不斷暴雷的環境下,銀行理財還是相對穩妥些。

下半年,降低收益預期,把握好風險,珍惜手裡的現金~

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